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Durch den Finanzdschungel: Wie du trotz Krebs finanziell gesund bleibst
Die Finanzfrage während einer chronischen Krankheit ist eine besonders heikle – mit einer langen Antwort. Doch wir haben den Gelddschungel für dich entwirrt und sagen dir, worauf zu achten ist, um nicht in die Armutsfalle zu tappen.
Welche Ausgaben kommen bei Krebs dazu?
Zuzahlungen, Aufzahlungen und Co. schleichen sich gerne unerwartet in deine Bilanz. Deswegen kann es wohl nicht schaden, vorbereitet zu sein, auf das, was auf dich zukommen könnte.
Zuzahlungen für Medikamente
- Deutschland:
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- Bei allen Leistungen der gesetzlichen Versicherungen gibt’s in Deutschland eine Zuzahlung.
- 10% der Kosten – mind. 5€, max. 10€ pro Rezept, Fahrt oder Leistung. Das klingt vielleicht nicht nach viel, kann sich mit der Zeit aber ordentlich summieren.
- Die Zuzahlungsbefreiungsgrenze: Wenn 2% des Familienbruttoeinkommens erreicht sind, wird man von allen Kosten, die darüber hinausgehen, befreit.
- Achtung! Du musst selbstständig beantragen.
- Ausnahmen:
- Bei chronischen Erkrankungen ist die Grenze 1% (gedeckelt)
- Wenn du Bürgergeld (ehem.: Hartz IV) bekommst, zahlst du am Anfang des Jahres einen Betrag (max. 60€) und bist dann von der Zuzahlung befreit.
- Bei allen Leistungen der gesetzlichen Versicherungen gibt’s in Deutschland eine Zuzahlung.
![Hörnchen Eichhörnchen kopfüber auf einem Baumstamm.](https://www.kurvenkratzer.com/wp-content/uploads/2024/03/armut-transly-translation-agency-qyt0cPByJjs-unsplash-960x720.jpg)
- Österreich:
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- Derzeit beträgt die Rezeptgebühr 7,10€ pro Packung.
- Rezeptgebührenbefreiung:
- Automatisch von der Rezeptgebühr befreit bist du, wenn du Sozialbeihilfe oder eine Ausgleichzulage beziehst.
- Du kannst dich per Antrag von der Gebühr befreien lassen, wenn dein Nettoeinkommen 1.217€ pro Monat nicht übersteigt. Falls du drüber bist, kannst du dich immer noch befreien lassen, wenn du vorweisen kannst, dass du wegen Krebs einen erhöhten Medikamentenbedarf hast. In diesem Fall liegt die Grenze bei 1.400€ pro Monat.
- Ebenso befreit bist du, wenn du pro Kalenderjahr mindestens 42 Rezeptgebühren bezahlt, oder in Summe mindestens zwei Prozent deines Jahres-Nettoeinkommens für Rezeptgebühren ausgegeben hast.
Sonstige Kosten
- Taxifahrten: falls du zu schwach bist, um selbstständig zur Chemo- oder Strahlentherapie zu fahren
- Haushaltshilfe: falls zusätzliche Hilfe im Haushalt nötig ist, während du dich erholst
- Perücken: Je nachdem, ob du eine Kunst- oder Echthaarperücke auf dein Haupt setzen willst, kosten Perücken zwischen 20 und 2000€.
- Begleitende Therapien wie Schmerztherapie, Physiotherapie, Ergotherapie, Psychotherapie oder psychologische Behandlungen können eventuell notwendig sein. Hier addieren sich die Selbstbehalte schnell. Oft sind wöchentlich nicht nur eine, sondern parallel gleich mehrere Therapien sinnvoll. Mit zehn Einheiten ist es meist nicht getan. Manche Therapien können bis zu zwei Jahre parallel zur Krebstherapie laufen.
![Lichtstrahl Lichtstrahlen im Dschungel](https://www.kurvenkratzer.com/wp-content/uploads/2024/03/armut-pascal-debrunner-kAxR1QwuLUI-unsplash-960x640.jpg)
Und wenn ich sofort Hilfe brauche?
Falls das Geld bereits knapp ist, gibt es einige Stellen, die dir mit Einmalzahlungen aushelfen können. Es gibt zwar Bedingungen, die du erfüllen musst, um das Geld zu bekommen. Grundsätzlich läuft der Prozess aber schnell und unbürokratisch ab. Mit einer Zu- oder Absage kannst du innerhalb einer Woche rechnen.
- Die Krebshilfe hat Härtefonds für Krebspatient:innen in Notlage eingerichtet. Österreich ist mit den Anforderungen etwas strenger. Links zur Antragsstellung findest du in der Quellenbox.
- Es gibt eine Unzahl von Stiftungen, die Einmalzahlungen gewähren.
- Deutschland:
- Franz Beckenbauer-Stiftung, Hans Rosenthal-Stiftung, etc.
- Österreich
- Licht ins Dunkel, Verein Sonnenblume (Vorarlberg), Unterstützungsfonds der PVA & ÖGK, Wittke-Stiftung, etc.
- Der Sozialdienst der Katholischen Kirche (in Österreich: Caritas) unterstützt Menschen in materieller und psychosozialer Not.
- In Österreich helfen Rotes Kreuz, Caritas und Volkshilfe mit individueller Spontanhilfe bei Geldnot.
- Das österreichische Bundeskanzleramt kümmert sich um Familien in Not.
- Deutschland:
Beachte, dass es sich bei diesen Soforthilfen um Einmalleistungen handelt, mit denen sich keine Lebensperspektive entwerfen lässt.
Ein Tipp: Wenn du bereits eine Zusage für eine Soforthilfezahlung bekommen hast, kannst du damit zur nächsten Stiftung gehen, weil diese als Nachweis für deine Bedürftigkeit gilt.
Noch ein Tipp: Wenn es zu einem Rezidiv oder Progress kommt und sich dadurch weitere krankheitsbezogene Kosten ergeben, die zu einer gesteigerten Notlage führen, kannst du nochmal anfragen.
Welche Versicherungen können mich während Krebs entlasten?
Versicherungen können dich nicht nur finanziell entlasten. Auch für deine Psyche ist es Balsam zu wissen, dass du definitiv über die Runden kommen wirst. Hier ein kleiner Überblick über die Versicherungen, die bei längeren Krankheitsverläufen in Frage kommen. Hier lang, wenn du noch mehr über Krebsversicherungen wissen willst.
Achtung! Für alle, die schon Krebs haben/hatten, ist es leider nicht mehr möglich, sich zu versichern. Hier geht es schließlich um die Absicherung der Zukunft und nicht um Schadensbegrenzung in der Gegenwart.
- Krankentagegeld ist eine private Versicherung, nicht begrenzt und besonders empfehlenswert für Selbstständige, Minijobber:innen und all jene, die keinen Anspruch auf Krankengeld haben.
- Krankenhaustagegeld ist auch privat und gilt für jeden Tag, den du im Krankenhaus verbringst.
- Berufsunfähigkeitsversicherung kannst du nur abschließen, wenn du noch gesund bist. Sie ist außerdem günstiger, wenn du sie in jüngeren Jahren abschließt. Und klar – der Fakt, dass es nur die Absicherung eines Risikos ist, lässt viele Menschen zurückschrecken. Das Geld muss man ja erstmal haben.
- Unser Tipp: Denke zumindest darüber nach, ob sich diese Versicherung lohnen könnte, indem du Wahrscheinlichkeiten berechnest. Wie hoch ist die Wahrscheinlichkeit, dass du an Krebs erkrankst, vom Pferd fällst, von einem Ast erschlagen wirst, etc.
- Krebsversicherung: Versicherungsgesellschaften haben verschiedene Angebote, die dich vor finanziellen Ausfällen während einer Krebserkrankung oder Krebstherapie schützen. In den meisten Fällen wird die Versicherungssumme sofort nach Bekanntwerden der Diagnose Krebs an dich ausbezahlt.
- Achtung! Informiere dich vor Abschluss genau! Nicht jeder Anbieter versichert jede Krebsart.
![Tausendfüße Ein Tausendfüßler auf einem Farnblatt.](https://www.kurvenkratzer.com/wp-content/uploads/2024/03/armut-pexels-to-tao-11836166-960x640.jpg)
- Bei der Dread Disease Versicherung werden 20 spezifische schwere Krankheiten versichert – vom Herzinfarkt bis zur Erblindung. Der Unterschied zu einer Berufsunfähigkeitsversicherung besteht darin, dass nicht monatlich ausgezahlt wird, sondern über einen Einmalbetrag, der vorher im Vertrag festgelegt wurde.
- Die klassische Krankenversicherung hält zwei Tarifoptionen parat.
- Der Ambulante Tarif übernimmt Zusatzmedikamente, Privatarztkosten und zusätzliche Therapien.
- Der Sonderklassetarif überlässt dir komplett freie Ärzt:innenwahl, Konsultationen zur Zweitmeinung, Einbettzimmer im Krankenhaus, etc.
- Bei der Ablebensversicherung geht’s darum, für den Todesfall finanziell vorzusorgen. Das heißt, es geht hier nicht um dich, sondern vielmehr um deine Geliebten, die dich überleben – deine Familie, z.B. wenn noch Schulden herumgeistern, oder die Kinder noch klein sind. Wenn du mehr dazu wissen willst, schau in unserem Artikel zur Sterbevorsorge vorbei.
- Auch hier gilt: Wer schon einmal krank war, kann diese Versicherung leider nicht mehr nutzen.
- Auch noch erwähnungswürdig: Die Pflegezusatzversicherung – für den Fall, dass du unerwartet zum Pflegefall wirst.
![Wasserfall Ein Mann, der auf einem Bein vor einem Wasserfall steht.](https://www.kurvenkratzer.com/wp-content/uploads/2024/03/armut-toa-heftiba-myt5grb9zlo-unsplash-960x638.jpg)
Nun, wir hoffen, wir konnten dir einen Überblick geben, der dir hilft, durch das Finanzgestrüpp zu kommen. Geld bei chronischer Krankheit ist so eines dieser Themen, die zuerst im Hintergrund lauern, weil du denkst, dass andere Dinge gerade wichtiger sind.
Und dir dann den Schlaf raubt, wenn klar wird, dass dir nichts geschenkt wird, gerade jetzt, wo du es doch am meisten bräuchtest.
Quellen und Links zum Weiterlesen:
Österreich:
- Übersicht Sozialleistungen bei Krankheit (sozialleistungen.at)
- Angebot & Vergleich Krebsversicherungen (krebsversichern.at)
- Informationen zum Krankengeld (transparenzportal.at)
- Rezeptgebühren und -befreiung (ÖGK)
- Krebsversicherung der Donau Versicherungen
- Beratung der ÖGK
- Oberösterreichischer Sozialverband
- Wiener Sozialdienste
- Liste von Beratungsstellen (kurvenkratzer.com)
- Nothilfestellen
Deutschland:
- Sozialleistungen bei Krebs – Ratgeber (Advigon Versicherung)
- Tipps zu Krebs und finanzieller Not (krebsgesellschaft.de)
- Beratung der Diakonie
- Suchfunktion für Krebsberatungsstellen (krebsinformationsdienst.de)
- Mitgliedschaft Sozialverband VDK
- Zuzahlungen bei Medikamenten (abda.de)
- Krebsversicherung (hansemerkur.de)
- Liste von Beratungsstellen (kurvenkratzer.com)
- Nothilfestellen
Die Produktion dieses Artikels wurde von der DONAU Versicherung AG unterstützt, unter Wahrung der redaktionellen Unabhängigkeit.
Titelbild: Pexels/Max Ravie, Pixabay/SCR3AMFR3AK
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Über die Serie
Eine Krebsdiagnose schlägt wie ein riesiger Meteorit in das Leben von Betroffenen und Angehörigen ein. Wer damit konfrontiert wird, weiß im ersten Moment nicht, wie mit der neuen Situation umzugehen ist. Das ist komplett normal. Bisher schien alles so toll in geradlinigen Bahnen zu verlaufen. Nun sind vom einen auf den anderen Tag die Prioritäten total verschoben.
Kurvenkratzer reicht dir mit dieser Checklisten-Serie Tipps für die Bewältigung des Schocks. Wir haben praxiserprobte Hilfestellungen für die häufigsten Situationen während einer Krebserkrankung für dich auf Lager – vom medizinischen Gespräch bei der Diagnosestellung bis zum Reha-Aufenthalt in der Nachsorgephase. Und wir geben Impulse, wie dir ein achtsamer Umgang mit der Erkrankung gelingt.
Bitte beachte: Krebs ist höchst individuell. Die auf diesen Seiten enthaltenen Informationen stellen keine verbindliche und vollumfängliche medizinische Auskunft dar. Bitte berate dich betreffend deiner Therapieentscheidung jedenfalls mit deiner Ärztin oder deinem Arzt. Kurvenkratzer übernimmt keine Haftung für Fehlbehandlungen.